Het kopen van een beleggingspand kan op vele manieren. U kunt hierbij denken aan:

– U gebruikt uw spaarvermogen
– U sluit een hypotheek af op het beleggingspand
– U verhoogd uw huidige hypotheek

Door de lage rentestanden zie je dat veel mensen overwegen een woning te kopen voor de verhuur. En terecht! De rente is immers laag en de huurprijzen blijven alsmaar stijgen.

Hieronder een voorbeeld uit de praktijk ter illustratie:

Ron koopt een beleggingspand van € 250.000,- en verhoogd om die reden zijn hypotheek. Ron is 37 jaar. Hij heeft als doel om de hypotheekschuld voor zijn 67e weer afgelost te hebben. Over de hypotheekconstructie wilt Ron geen risico lopen, dus besluit hij om de looptijd én de rentevaste periode op elkaar af te stemmen.

Samenvattend gelden de volgende uitgangspunten voor Ron:

Hypotheek                                  € 250.000
Rente                                              2% 
Looptijd                                         30 jaar
Rentevaste periode                      30 jaar

 Zie hieronder een tabel waarbij inzichtelijk is gemaakt welke kosten Ron heeft en hoe de aflossing van zijn hypotheek loopt gedurende de jaren verstrijken:

Ron verhuurd zijn appartement voor € 1150,- per maand. In bovenstaande tabel is te zien dat de huurder dus zowel de rente als aflossing betaald. Per saldo kost het Ron niets en na 30 jaar heeft hij een woning vrij van hypotheek!

Welke keuzes u maakt bepaald u uiteraard zelf. Echter is het wel verstandig dat u zichzelf van tevoren hierover goed laat adviseren. Immers, de keuzes die u maakt hebben niet alleen voor u fiscale gevolgen, maar ook voor uw partner en kinderen. 

Daarnaast verschillende de spelregels per situatie. Neem daarom nu contact met ons op en laat u informeren over de mogelijkheden. Wij zijn u graag van dienst!

Geld verdienen door het uit te geven. Hoe kan dat?

Ik hoor u denken. Hoe kan ik geld verdienen door het uit te geven? Het is eigenlijk heel simpel. Door nu al vermogen te schenken aan uw (klein)kind(eren).   

Zie hieronder een voorbeeld uit de praktijk:

Ans en Wil bezitten een woning die een waarde vertegenwoordigd van € 400.000,- vrij van hypotheek. Ze hebben € 25.000,- gespaard. Zoon Bram wil zijn eerste woning kopen en voldoet aan de voorwaarden voor de eenmalig grote schenking.

Situatie 1: Ans en Wil komen te overlijden. Ze hebben niets geregeld. Er ontstaat de volgende erfenis:

Opbrengst verkoop woning                       € 400.000,-
Opbrengst spaarrekening                          €  25.000,- +
Bruto erfenis                                              € 425.000,-
Te betalen erfbelasting                              €   85.000,- –
Bram erft netto                                          € 340.000,-

Situatie 2: Ans en Wil schenken Bram € 100.000,- voor de aankoop van zijn woning, door verhoging van hun hypotheekschuld.  (Deze schenking levert een fiscale besparing op van € 10.000,-.) Ans en Wil komen nadien te overlijden. Er ontstaat de volgende erfenis:

Opbrengst verkoop woning                       € 400.000,-
Opbrengst spaarrekening                          €  25.000,-
Aflossing hypotheek                                   € 100.000,- –
Bram erft                                                    € 325.000,-
Te betalen erfbelasting                              €   48.000,- –
Bram erft netto                                          € 277.000,-
Bram had al eerder ontvangen                € 100.000,- +
Totaal ontvangen van ouders                   € 377.000,-

De totale besparing door verhoging hypotheek bedraagt:

Besparing erfbelasting (377K-340K)        €  37.000,-
Besparing schenkbelasting                      €  10.000,-
Totale besparing                                       €  47.000,-
*Voor de overzichtelijkheid van de berekening zijn alle bedragen afgerond. 

U ziet dat er in bovenstaand praktijkvoorbeeld veel financieel voordeel te behalen valt!

Wist u dat:
– ruim 95% van de Nederlanders de nalatenschap niet goed heeft geregeld?
– 1 op de 3 erfenissen uitmondt in een familieruzie?
– bij conflicten een nalatenschap wel jaren kan duren?
– door stijgende huizenprijzen uw nalatenschap steeds groter is geworden?

Regel het daarom goed. Naast het realiseren van dromen voor uw (klein)kind(eren), bespaart u ook een hoop leed en gedoe. U gunt uw volledige erfenis toch óók liever aan uw eigen kroost dan aan de Belastingdienst?

Let op: Schenk- en erf constructies zijn maatwerk. Laat u daarom altijd goed adviseren. Wij werken samen met volledig gediplomeerde financieel deskundigen bij u in de buurt. 

Vul onderstaand formulier in om uw mogelijkheden te onderzoeken.  Een van onze aangesloten experts bij u uit de regio neemt geheel kosteloos en vrijblijvend contact met u op om uw opties te bespreken. Wilt u liever direct met ons in contact komen? Klik dan hier.  

Wanneer iemand een hypotheek afsluit is het erg belangrijk om te kijken wat voor schulden je hebt. Meestal is het voor klanten duidelijk dat je met het hebben van een BKR registratie minder kan lenen. Tegelijkertijd zijn er een hoop mensen die zich er niet van bewust zijn dat een leaseauto ook invloed kan hebben op de maximale hypotheek.

 Je kunt hier bijvoorbeeld denken aan private lease. Wanneer je een auto aanschaft middels private lease, dan wordt deze leaseauto bij het BKR geregistreerd. Een groot percentage van de consumenten (ongeveer 17%) koopt hun leasecontract af wanneer ze een hypotheekaanvraag willen verzorgen.

Indien je besluit om de leaseconstructie ongewijzigd door te laten lopen, dan kan dit betekenen dat je een heel stuk minder aan hypotheek kunt dragen. Wanneer je de cataloguswaarde van de auto vermenigvuldigd met 1.5, dan heb je een goede indicatie wat het hypotheek bedrag is dat je minder kunt lenen. Dit kan echter wel verschillen per geldverstrekker.

Wat we in de praktijk merken is dat een hoop huurders vast zitten. Ze mogen wel een hoge huur betalen, echter kunnen ze geen woning kopen met lagere lasten. Zijn er dan echt geen andere mogelijkheden? Jawel, die zijn er zeker! Echter niet voor iedereen. Maar met een goed verhaal, het bieden van maatwerk én als je voldoet aan de voorwaarden is er meer mogelijk dan je in eerste instantie zou denken!

Met een “huur-naar-koop-verklaring” kunt u als huurder aantonen dat u een hypotheek nu én in de toekomst kunt betalen, ondanks dat dit in eerste instantie niet lijkt te passen op basis van de (online) berekeningsmodules.

Voorbeeld:
Duncan en Esmeé wonen al meerdere jaren in een huurwoning en moeten een kale huur van €1.175,- per maand ophoesten. Hun gezamenlijke bruto jaarinkomen is €45.000,-. Ze hebben verder geen financiële verplichtingen. Op basis van deze informatie kunnen zij een hypotheek afsluiten van maximaal €200.000,-. 

Ze vinden hun droomwoning voor een bedrag van €250.000,-. Een hypotheek ter hoogte van de aankoopsom is al af te sluiten voor nog geen €800,- netto per maand. Ondanks dat de hypotheeklasten fors lager zijn dan de alsmaar stijgende huurlasten kunnen Duncan en Esmeé de gewenste woning niet kopen. 

Bovenstaand voorbeeld is een situatie die maar al te vaak voor komt. Veel mensen weten het niet, maar door het bieden van maatwerk, is er meer mogelijk dan u denkt. Met een “huur-naar-koop-verklaring” op zak bent u verzekerd van het kopen van een woning die in eerste instantie buiten bereik lijkt. 

Bent u net als Duncan en Esmeé hoger geschoold en woont u al minimaal 2 jaar aaneengesloten gehuurd? Vul dan snel onderstaand formulier in.  Wij nemen zo spoedig mogelijk contact met u op om te bepalen of u net als hen óok in aanmerking komt voor een “huur-naar-koop-verklaring”, waarmee u uw droomwoning kunt financieren. Er is vaak meer mogelijk dan u denkt!